ANALISIS FAKTOR FAKTOR YANG MEMPENGARUHI SUKU BUNGA

Analisis Faktor Faktor Yang Mempengaruhi Suku Bunga-Free PDF

  • Date:21 Nov 2020
  • Views:2
  • Downloads:0
  • Pages:31
  • Size:271.96 KB

Share Pdf : Analisis Faktor Faktor Yang Mempengaruhi Suku Bunga

Download and Preview : Analisis Faktor Faktor Yang Mempengaruhi Suku Bunga


Report CopyRight/DMCA Form For : Analisis Faktor Faktor Yang Mempengaruhi Suku Bunga


Transcription:

on interest rate of credit Third model showed that both interest rate of time. deposit and interest rate of credit have significant affect on interest spread. Determination coefficient adjusted R square was about 0 997 or 99 7 percent. This case showed that 99 7 percent interest spread was influenced by both interest. rate of time deposit and interest rate of credit Whereas the remainder about 0 3. percent influenced by other factors out of research model. Keywords Interest Rate of Bank Indonesia Certificates Capital Adequacy Ratio. Cost of Fund Overhead Cost Non Performing Loan Interest Rate of. Time Deposit Interest Rate of Credit and Interest Spread Rate. 1 PENDAHULUAN, Pertumbuhan ekonomi dan pembangunan ekonomi suatu negara sangat. memerlukan adanya dana Sedangkan pada kenyataannya tidak semua negara. mampu mencukupi kebutuhan dana tersebut sehingga membutuhkan mobilisasi. dana dari masyarakatnya Itulah sebabnya dibutuhkan adanya peran perbankan. yang sehat dan efektif untuk dapat menghimpun dana dari masyarakat dan. menyalurkannya dalam bentuk kredit, Pengertian bank menurut Undang Undang No 10 Tahun 1998 Pasal 1. bank adalah suatu badan usaha yang tugas utamanya sebagai perantara keuangan. financial intermediaries yang menyalurkan dana dari pihak yang berkelebihan. dana idle fund surplus unit kepada pihak yang membutuhkan dana atau. kekurangan dana deficit unit pada waktu yang dibutuhkan. Dendawijaya 2000 25 Jadi kegiatan bank sebagai lembaga intermediaries. dibedakan menjadi dua fungsi yaitu kegiatan pendanaan treasury dan. perkreditan, Kegiatan pendanaan treasury diantaranya adalah mencari memilih dan. menetapkan sumber dana semurah mungkin termasuk dalam hal penentuan suku. bunga dari berbagai sumber dana seperti giro tabungan dan deposito Sedangkan. kegiatan perkreditan merupakan rangkaian kegiatan utama bank umum dan. menjadi aktivitas terbesar bagi perbankan karena kegiatan perkreditan. memberikan penghasilan terbesar bagi suatu bank yang diperoleh melalui bunga. provisi komisi commitment fee appraisal fee supervisor fee dan lain lain yang. diterima sebagai akibat dari pemberian kredit Dendawijaya 2000 33 Bank. mengeluarkan sejumlah biaya bunga sebagai imbalan kepada nasabahnya yang. telah menanamkan dana baik itu berbentuk giro tabungan dan deposito. Sedangkan bank juga memperoleh pendapatan bunga yang berasal dari kredit. yang disalurkan Perbedaan biaya bunga dengan pendapatan bunga dikenal. dengan Interest Spread, Sehubungan dengan berfluktuasinya tingkat Interest Spread atau tingkat. laba yang dihasilkan antara suatu kelompok Bank Persero dan Bank Swasta. Nasional juga dipengaruhi oleh berflutuasinya tingkat biaya bunga yang diberikan. oleh kedua kelompok Bank tersebut dalam bentuk suku bunga deposito berjangka. dan suku bunga kredit yang sangat kompetitif tentunya ada faktor faktor yang. perlu dianalisis dan diperhatikan terkait dengan kebijakan penentuan besarnya. tingkat suku bunga deposito berjangka dan tingkat suku bunga kredit pada suatu. bank Dalam penelitian ini faktor faktor yang akan dianalisis untuk dijadikan. sebagai variabel yang berpengaruh terhadap tingkat suku bunga deposito. berjangka yaitu suku bunga Sertifikat Bank Indonesia SBI Capital Adequacy. Ratio CAR Sedangkan faktor faktor yang akan dianalisis untuk dijadikan. sebagai variabel yang berpengaruh terhadap tingkat suku bunga kredit yaitu Cost. of Fund COF Overhead Cost Non Performing Loan NPL, Sertifikat Bank Indonesia SBI adalah suatu mekanisme yang digunakan.
Bank Indonesia untuk mengontrol kestabilan nilai rupiah Tingkat suku bunga. yang berlaku pada setiap penjualan SBI ditentukan berdasakan mekanisme BI. Rate yaitu BI mengumumkan target suku bunga SBI yang diinginkan untuk. pelelangan pada masa periode tertentu Sehingga dengan adanya SBI diharapkan. Bank Indonesia dapat menjaga agar tingkat suku bunga perbankan di Indonesia. wajar dan stabil serta menjadi acuan bank bank di Indonesia dalam menentukan. suku bunga www bi go id, Fluktuasi Suku Bunga Sertifikat Bank Indonesia SBI sebagai Salah Satu Faktor yang. Mempengaruhi Pergerakan Tingkat Bunga Deposito pada Rata Rata Bank Umum di. Indonesia Periode Januari Desember 2008,Tingkat Bunga Deposito 1 Bulan Suku Bunga. Rata Rata Bank Umum Sertifikat Bank Indonesia SBI,Januari 2008 7 07 8 00. Februari 2008 6 95 7 93,Maret 2008 6 88 7 96,April 2008 6 86 7 99. Mei 2008 6 98 7 31,Juni 2008 7 19 8 73,Juli 2008 7 51 9 23.
Agustus 2008 8 04 9 28,September 2008 9 26 9 71,Oktober 2008 10 14 10 98. November 2008 10 40 11 24,Desember 2008 10 75 10 83. Sumber Statistik Ekonomi Keuangan Indonesia SEKI, Tabel 1 1 menggambarkan fluktuasi suku bunga Sertifikat Bank Indonesia. SBI akan mempengaruhi pergerakan suku bunga deposito berjangka pada Bank. Umum di Indonesia Pada bulan Februari 2008 penurunan suku bunga SBI. berdampak pada turunnya suku bunga deposito berjangka pada Bank Umum di. Indonesia Sedangkan pada bulan Juni s d November 2008 kenaikan suku bunga. SBI berdampak pada naiknya suku bunga deposito berjangka pada Bank Umum di. Indonesia Namun pada kenyataannya tidak selalu kenaikan SBI akan. berpengaruh pada kenaikan suku bunga deposito berjangka begitu pula. sebaliknya Hal ini terlihat pada bulan Maret s d Mei 2008 dimana kenaikan SBI. justru berdampak pada turunnya suku bunga deposito berjangka dan penurunan. SBI justru berdampak pada meningkatnya suku bunga deposito berjangka. Lain halnya dengan suku bunga SBI yang merupakan faktor eksternal. dalam penentuan tingkat suku bunga deposito berjangka suatu bank juga. memperhatikan faktor internal yakni faktor penentu suku bunga deposito. berjangka yang diperhatikan berdasarkan keadaan internal dari bank yang. bersangkutan itu sendiri Faktor faktor tersebut diantaranya tingkat kecukupan. modal Tingkat kecukupan modal diukur dengan menggunakan Capital Adequacy. Ratio CAR Selain itu didalam penentuan tingkat suku bunga kredit suatu bank. juga memperhatikan faktor internal yaitu faktor penentu tingkat suku bunga kredit. yang diperhatikan berdasarkan keadaan internal dari suatu bank yang. bersangkutan Faktor faktor tersebut diantaranya Cost of Fund Overhead Cost. Non Performing Loan NPL, Capital Adequacy Ratio CAR merupakan rasio yang mengindikasikan. jumlah modal minimum yang harus dimiliki oleh suatu bank untuk melindungi. kepentingan para nasabah dari ancaman terjadinya insolvensi kegiatan usaha. perbankan Latumaerissa 1999 91 Peningkatan CAR suatu bank akan cenderung. menurunkan suku bunga simpanan termasuk suku bunga deposito berjangka pada. bank yang bersangkutan Sedangkan penurunan CAR suatu bank akan cenderung. meningkatkan suku bunga simpanan termasuk suku bunga deposito berjangka. pada bank yang bersangkutan, Non Performing Loan NPL adalah rasio yang mengindikasikan seberapa.
besar kemungkinan bank mengalami kredit bermasalah dari dana yang disalurkan. pada masyarakat Siamat 2005 358 Semakin tinggi Non Performing Loan NPL. maka semakin besar pula risiko kerugian yang dirasakan bank akibat kredit. bermasalah dan hal ini juga bisa mengarah pada kebangkrutan suatu bank. Sehingga untuk menutup kerugian atas kredit bermasalah tersebut bank. meningkatkan kembali suku bunga kreditnya sebaliknya apabila Non Performing. Loan NPL suatu bank menurun maka akan mengindikasikan suku bunga kredit. yang semakin rendah, Fluktuasi CAR sebagai Faktor yang Mempengaruhi Pergerakan Suku Bunga. Deposito dan Fluktuasi NPL yang mempengaruhi Pergerakan Suku Bunga. Kredit Periode 2006 2009,Persen per Tahun,Kelompok Tahun CAR Rata rata NPL. Tingkat Suku,Suku Bunga,Bank t Bunga Deposito t 1 t 1. 1 Bank Persero 2006 8 71 27 00 15 2 3 27,2007 7 00 26 10 13 47 6 44. 2008 7 60 18 62 14 1 2 25,2009 7 42 14 61 13 45 6 22.
2 Bank Swasta 2006 9 16 33 41 16 01 2 86,2007 7 31 28 20 13 58 3 25. 2008 8 58 52 11 15 55 2 7,2009 8 66 53 77 13 92 2 46. Sumber Indonesia Banking Direktory diolah, Suku bunga deposito berjangka dan suku bunga kredit yang ditetapkan. oleh masing masing kelompok bank pada suatu tahun t dipengaruhi oleh. fluktuasi CAR dan NPL pada tahun sebelumnya t 1 Dengan berpatokan pada. rasio rasio tersebut bank akan dapat melakukan suatu penilaian untuk. mengetahui kondisi internal pada tahun tersebut dan digunakan sebagai acuan. untuk menentukan suku bunga deposito berjangka dan suku bunga kredit pada. tahun berikutnya, Teori teori mengenai hubungan CAR terhadap suku bunga deposito. berjangka dan NPL terhadap suku bunga kredit tampaknya belum sesuai dan. masih banyak perbedaan dengan kenyataan di lapangan seperti terlihat pada tabel. 1 2 Misalkan pengaruh kenaikan CAR suatu bank pada tahun tertentu tidak. selalu berdampak pada penurunan suku bunga deposito berjangka pada tahun. berikutnya begitu pula sebaliknya Selain itu dapat dilihat pula pengaruh. kenaikan NPL suatu bank pada tahun tertentu tidak selalu berdampak pada. peningkatan suku bunga deposito berjangka pada tahun berikutnya begitu pula. sebaliknya, Dengan didasarkan atas permasalahan masih belum adanya kecocokan.
atau kekonsistenan antara teori dan kenyataan dilapangan fenomena gap seperti. yang telah diuraikan dan digambarkan pada tabel 1 1 dan tabel 1 2 maka suku. bunga Sertifikat Bank Indonesia SBI Capital Adequacy Ratio CAR dan Non. Performing Loan NPL dipilih sebagai variabel penelitian. Berdasarkan atas alasan masih belum adanya kecocokan kekonsistenan. antara teori dengan kenyataan di lapangan maka perlu dilakukan penelitian. dengan judul ANALISIS FAKTOR FAKTOR YANG MEMPENGARUHI. SUKU BUNGA DEPOSITO BERJANGKA DAN SUKU BUNGA KREDIT. SERTA DAMPAK SUKU BUNGA DEPOSITO BERJANGKA DAN SUKU. BUNGA KREDIT TERHADAP INTEREST SPREAD Studi pada Bank Persero. dan Bank Swasta Nasional di Indonesia Periode 2006 2009. 2 TELAAH PUSTAKA DAN HIPOTESIS,2 1 Pengertian Spread. Menurut Dendawijaya 2000 h 107 Spread atau bisa juga disebut net. margin adalah pendapatan bank yang utama dan akan menentukan besarnya. pendapatan bersih net income bank Besarnya net margin bervariasi tergantung. kepada besarnya volume kredit yang disalurkan bank Besarnya kecilnya. volume kredit akan berpengaruh terhadap margin selisih antara cost of fund dan. tingkat bunga pinjaman lending rate, 2 2 Kebijakan Penentuan Tingkat Suku Bunga Deposito. Pimpinan bank dalam menentukan tingkat suku bunga deposito harus hati. hati realistis dan tepat Menurut Hasibuan 2001 h 82 kebijakan penentuan. tingkat suku bunga deposito diantaranya harus memperhatikan dan menganalisis. informasi sebagai berikut,1 Tingkat suku bunga SBI JIBOR PUAB dan lain lain. 2 Jangka waktu deposito,3 Price credit dan cost of fund bank bank saingan. 4 Tingkat Likuiditas,5 Tingkat Kecukupan Modal,6 Tingkat Keuntungan Profit yang diharapkan.
2 3 Suku Bunga Sertifikat bank Indonesia SBI, Sertifikat Bank Indonesia SBI merupakan sebuah instrumen Operasi. Pasar Terbuka yang dilakukan oleh Bank Indonesia sebagai pembuat kebijakan. moneter dalam mempengaruhi kegiatan ekonomi termasuk juga sektor perbankan. melalui pengendalian suku bunga target suku bunga termasuk suku bunga. deposito berjangka Sehingga dengan adanya SBI Bank Indonesia dapat menjaga. agar tingkat suku bunga wajar dan stabil serta menjadi acuan bank bank di. Indonesia untuk menentukan suku bunga www bi go id. Mekanisme Sertifikat Bank Indonesia SBI yang dilakukan oleh Bank. Indonesia yaitu dengan menyerap likuiditas rupiah ketika terjadi kelebihan uang. yang ada dimasyarakat dan perbankan Dalam hal ini Bank Sentral akan. menyerap kelebihan uang tersebut dengan cara menjual Sertifikat Bank Indonesia. Perbankan perbankan di Indonesia akan membeli obligasi Sertifikat Bank. Indonesia tersebut dimana Bank Sentral akan menawarkan suku bunga Sertifikat. Bank Indonesia yang tinggi Sehingga likuiditas perbankan berkurang Untuk. meningkatkan tingkat likuiditas maka bank bersaing untuk mendapatkan dana. yang sebesar besarnya dari masyarakat dengan meningkatkan suku bunga. simpanan termasuk suku bunga deposito berjangka Dwiastuti 2006 Dengan. demikian apabila terjadi peningkatan suku bunga SBI maka suku bunga deposito. berjangka cenderung meningkat Sebaliknya apabila terjadi penurunan suku. bunga SBI maka suku bunga deposito berjangka cenderung menurun Hal ini. didukung oleh penelitian yang dilakukan oleh Noegroho 2002 yang menyatakan. bahwa variabel suku bunga Sertifikat Bank Indonesia SBI berpengaruh positif. terhadap tingkat suku bunga deposito berjangka dalam jangka pendek. H1 Suku bunga Sertifikat Bank Indonesia SBI berpengaruh positif terhadap. suku bunga deposito berjangka pada Bank Persero dan Bank Swasta. Nasional di Indonesia,2 3 Capital Adequacy Ratio CAR. Capital Adequacy Ratio CAR merupakan rasio yang mengindikasikan. jumlah modal minimum yang harus dimiliki oleh suatu bank untuk melindungi. kepentingan para penitip uang atau nasabah dari ancaman terjadinya insolvensi. kegiatan usaha perbankan Jumlah modal yang cukup mampu menyelamatkan. uang milik para deposan dan tentunya akan memberikan rasa aman kepada. nasabah yang menitipkan uang di bank yang bersangkutan terutama dalam. menghadapi risiko kebangkrutan karena terjadinya kredit macet Latumaerissa. Agar para penitip uang tetap dapat mengambil uangnya kredit macet harus. ditutup dengan modal bank sehingga uang milik para deposan dapat. dikembalikan apabila diminta Sehingga apabila terjadi peningkatan CAR suatu. bank maka suku bunga deposito berjangka pada suatu bank tersebut cenderung. ANALISIS FAKTOR FAKTOR YANG MEMPENGARUHI SUKU BUNGA DEPOSITO BERJANGKA DAN SUKU BUNGA KREDIT SERTA DAMPAK SUKU BUNGA DEPOSITO BERJANGKA DAN SUKU BUNGA KREDIT TERHADAP INTEREST SPREAD Studi pada Bank Persero dan Bank Swasta Nasional di Indonesia Periode 2006 2009 Oleh Aloisius Irtantyo Prabowo Harjum Muharam SE ME Abstract Interest spread was difference between interest rate of time

Related Books